Сплитование платежей: популярные в России системы, и как они работают

В последние годы сплитование платежей стало важным инструментом для маркетплейсов, позволяющим эффективно управлять финансовыми потоками и улучшать пользовательский опыт. Сплитование незаменимо для интернет-платежей в бизнес-моделях, включающих несколько сторон, например, на маркетплейсах.

В этой статье мы рассмотрим, что такое сплитование платежей, как оно работает, а также представим список самых популярных решений для сплитования в России. 

Что такое сплитование платежей?

Сплитование платежей — это процесс разделения суммы одного платежа между несколькими получателями. На маркетплейсах, где одна транзакция может включать товары от нескольких продавцов, это разделение становится особенно актуальным.

Организация денежного потока на маркетплейсе может быть настоящей головной болью. Раньше владельцам маркетплейсов приходилось вести всю бухгалтерию в полуавтоматическом режиме: определять, когда и сколько выплачивать каждому продавцу. Эта ручная работа занимает много времени, требует отдельной команды бухгалтеров и, несмотря на усилия, ошибки все равно неизбежны.

Представьте, что у вас маркетплейс с миллионом товаров и 30 000 продавцов. Вести бухгалтерский учет по всем вручную — это настоящее испытание. Именно для решения этой проблемы и были разработаны системы сплитования, которые автоматизируют процесс распределения средств между разными продавцами и маркетплейсом, обеспечивая точность и эффективность.

Сплитование платежей помогает избежать финансовых сложностей, связанных с многосоставными транзакциями, и значительно упрощает управление денежными потоками на платформе.

Примечание: Сплитование (от англ. «split» — разделять) означает процесс, при котором деньги за заказы автоматически делятся между несколькими получателями, что позволяет упростить финансовые операции на маркетплейсе.

Как работает сплитование?

Для настройки сплитования платежей необходимо подключить эквайринг. Интернет-эквайринг — это процесс, который позволяет бизнесам принимать платежи от клиентов через различные каналы, включая интернет.

Чтобы подключить эквайринг, нужно зарегистрироваться у эквайера — банка или другого платежного провайдера — и интегрировать платежную систему на сайте.

Без этого основного шага невозможно эффективно разделять платежи между несколькими получателями. Таким образом, эквайринг служит основой для дальнейших операций, включая сплитование.

Рассмотрим подробнее, как происходит сплитование на маркетплейсах:

• Запуск транзакции: покупатель оформляет заказ, маркетплейс собирает информацию о товарах и их продавцах.
• Обработка платежа: после подтверждения заказа система обрабатывает оплату и определяет, как распределить средства. 
• Разделение средств: платежная система автоматически делит сумму на части в соответствии с установленными правилами (например, комиссия платформы, стоимость товаров и т.д.).
• Перевод средств: после разделения средств они переводятся на счета продавцов и маркетплейса.

Преимущества сплитования платежей

• Меньше ошибок. Сплитование позволяет избежать ручного распределения средств, что экономит время и снижает вероятность ошибок.
• Меньше бухгалтерской волокиты. Сплитование платежей помогает уменьшить бухгалтерскую и налоговую отчетность и позволяет гибко управлять комиссиями для продавцов.
• Гибкое распределение платежей. Маркетплейсы могут устанавливать различные правила для распределения платежей, что позволяет адаптироваться к различным бизнес-моделям.
• Удобные возвраты. В случае возврата товара, система может списывать деньги только у отдельных продавцов, что также повышает удобство для клиентов и продавцов.
• Доверие продавцов к платформе. Продавцы могут видеть, как распределяются их выплаты, что повышает доверие к платформе.

Модели распределения платежей

• Пропорциональное распределение. При пропорциональном распределении платежей средства делятся между продавцами в зависимости от их доли в общей сумме продажи.

• Фиксированное распределение. Каждому продавцу назначается фиксированная сумма, которую он получает вне зависимости от общей суммы продажи. Это удобно для небольших сделок.

• Комбинированное распределение. Смешанная модель, где часть средств распределяется пропорционально, а другая часть — фиксировано. Это позволяет учитывать как объем продаж, так и минимальные гарантии для продавцов.

• Динамическое распределение. Средства распределяются в зависимости от заранее заданных условий, таких как время, тип товара или уровень обслуживания. Это позволяет гибко реагировать на изменения в бизнесе.

• Целевая модель. Средства распределяются в зависимости от достижения определенных целей или KPI (ключевых показателей эффективности). Например, продавцы могут получать больше, если они достигают определенного уровня продаж.

Сложности сплитования платежей и способы их решения

Внедрение системы сплитования платежей на сайт может потребовать дополнительных усилий. Однако, грамотное подключение системы сплитования дает массу преимуществ, которые покрывают неудобства, связанные с интеграцией новой системы. Заранее продумайте, как вы будете решать вопросы, связанные с разделением платежей. 

Ниже перечислим некоторые проблемы, связанные с интеграцией такой платежной системы.

Регулирование и юридические аспекты

• Сложность: необходимость соблюдения законодательства в разных странах и регионах.
• Решение: используйте готовые системы сплитования от российских банков, которые уже настроены и соответствуют законам и требованиям РФ.

Изменение бизнес-процессов

• Сложность: сопротивление изменениям со стороны сотрудников или партнеров.
• Решение: вовлекайте сотрудников в процесс изменений, объясняйте преимущества новой системы, ведь сплитование платежей снимет с сотрудников нагрузку.

Технические интеграции

• Сложность: разные платежные системы могут иметь различные требования к интеграции.
• Решение: используйте универсальные модули интеграции или платформы, поддерживающие множество платежных систем. 

Адаптация процессов

• Сложность: перевод продавцов на новую систему получения денег и обучение сотрудников могут вызвать затруднения.
• Решение: проведите детальное обучение и подготовьте пошаговые инструкции, чтобы облегчить переход.

На заметку: в CS-Cart предусмотрена система онбординга для продавцов. На панели вендора можно создать список действий и инструкции, что позволяет эффективно обучать их работе с новыми функциями и процессами.

Необходимость технического специалиста

• Сложность: для настройки и отладки системы сплитования нужен опытный специалист, чтобы обеспечить бесперебойную работу и корректное распределение средств.
• Решение: наймите квалифицированного технического специалиста или команду с опытом интеграции платёжных сервисов, чтобы гарантировать надежную работу системы.

Кастомная платформа

• Сложность: если ваша платформа уникальна и не имеет готовых интеграций, потребуется интеграция решения сплитования с нуля.
• Решение: привлеките разработчиков для создания индивидуальной интеграции, учитывающей все ваши бизнес-процессы.

Тестирование и отладка

• Сложность: длительный и сложный процесс тестирования.
• Решение: разработайте подробные тестовые сценарии и используйте автоматизированные тестирования для проверки функциональности.

Готовые решения для сплитования платежей на российских маркетплейсах

Системы сплитования впервые появились в зарубежной электронной коммерции, где пионерами стали PayPal и Stripe. Эти решения оказались удобными и быстро завоевали популярность.

Россия также не осталась в стороне: с ростом популярности маркетплейсов наши финансовые корпорации начали разрабатывать аналогичные системы.

Сегодня в России существует несколько готовых решений для сплитования платежей на маркетплейсах. Мы расскажем о них, чтобы вы могли выбрать наиболее подходящее для ваших бизнес-процессов.

#1 Т-Банк

Сплитование платежей Тинькофф (сейчас Т-Банк, сервис Т-Касса) предлагает решение для маркетплейсов с возможностью разделения платежей. С помощью их API можно настраивать распределение средств между продавцами, а также управлять выплатами и комиссиями. 

На заметку: в CS-Cart, начиная с версии 4.16.1, доступен модуль способа оплаты через банк Тинькофф с поддержкой разделения платежей.

#2 ЮKassa

Эта платформа также поддерживает функции для маркетплейсов, включая возможность распределения платежей между несколькими сторонами. Важно интегрировать платежные решения на сайт, чтобы обеспечить бесшовный пользовательский опыт и облегчить онлайн-платежи. ЮKassa предлагает гибкие настройки и интеграцию с различными CMS. 

На заметку: модуль ЮКассы встроен в CS-Cart, начиная с версии 4.11.4.

#3 Робокасса

Робокасса предоставляет возможности для сплитования платежей и управления выплатами. Платежи можно разделить между различными магазинами или партнерами, что автоматизирует расчеты, повышает прозрачность, улучшает пользовательский опыт и снижает операционные риски. Система поддерживает множество способов оплаты и может быть интегрирована в различные платформы. Сплитование — отдельная услуга Робокассы, поэтому условия предоставления услуги сплитования лучше обсудить заранее с провайдером.

На заметку: модуль интеграции платежного сервиса доступен в CS-Cart, начиная с версии 4.16.1

#4 Банк Точка

Сервис подключается через интеграцию онлайн-площадки с API Точки. В рамках услуги банк Точка открывает номинальный счёт, через который проходят все расчёты, и помогает настроить интеграцию, чтобы клиенты могли управлять деньгами с помощью API.

Особенности интеграции системы интернет-эквайринга и сплитования

Для самостоятельной реализации функциональности сплитования необходимо выполнить несколько шагов: 

1. Определение требований (какие функции вам нужны: эквайринг, сплитование, поддержка различных методов оплаты)
2. Обсуждение возможности реализации выбранных функций с провайдерами
3. Выбор провайдеров (например, эквайринг от РТС, а  сервис сплитования от Робокассы)
4. Регистрация и получение доступов в выбранных сервисах
5. Интеграция системы эквайринга и системы сплитования
6. Тестирование
7. Запуск
8. Мониторинг и поддержка

На каждом шаге есть свои нюансы, и реализацию интеграции лучше доверить профессиональному разработчику, либо воспользоваться готовым решением, доступным на вашей платформе электронной коммерции.

На заметку: сервисы эквайринга и сплитования — это разные системы, хотя могут работать совместно. Если вы, например, подключите эквайринг от одного провайдера, а сплитование через другого, то необходимо будет проверить совместимость этих сервисов. Рекомендуется уточнить у разработчиков конкретных систем, поддерживают ли они такую совместную работу и какие шаги необходимо предпринять для реализации интеграции.

Популярные сервисы эквайринга в России:

1. Сбер (Эквайринг от СберБизнеса)
2. Т-Банк (Интернет-эквайринг от Т-Касса)
3. РТС (РТС Эквайринг)
4. ЮКасса
5. Точка

Заключение

Сплитование платежей — это не просто тренд, а необходимый инструмент для современных маркетплейсов, стремящихся к эффективному управлению финансовыми потоками и улучшению пользовательского опыта.

С учетом роста рынка и увеличения числа онлайн-платформ, ожидается, что услуги сплитования платежей будут продолжать развиваться, предлагая новые функции и улучшая интеграцию с другими финансовыми сервисами. 

Рассмотрите возможность внедрения системы сплитования платежей, если вы хотите адаптироваться к требованиям рынка, улучшить взаимодействие с пользователями и оптимизировать финансовые процессы.

Гаянэ

Контент-маркетолог CS-Cart

Гаянэ Тамразян — писатель и контент-маркетолог, специализирующийся на электронной коммерции. Она создает информативные и актуальные статьи, которые помогают читателям разобраться в сложностях цифровой торговли. Ее стиль написания отличается ясностью и доступностью, что делает материал понятным как для профессионалов, так и для широкой аудитории. Гаянэ стремится делиться знаниями, вдохновляя бизнес и потребителей на успешное взаимодействие в быстро меняющемся мире онлайн-торговли.